СБП становится доступнее: новые возможности для организаций и ИП с 1 апреля

С апреля 2024 года началось активное продвижение СБП-транзакций для бизнес-сектора B2B - между юридическими лицами и ИП. Центральный банк обязал все финансовые учреждения обеспечить возможность таких платежей в режиме 24/7 путем усовершенствования технической базы, программного обеспечения, включая мобильные приложения и онлайн-банкинг.

Эти требования изложены в инструкции ЦБ РФ №6358-U от 12 января 2023 года. В соответствии с ней, доступ к системе быстрых транзакций должен быть предоставлен бизнесу с 1 апреля 2024 года. Банкам был дан год на внедрение решений, обеспечивающих доступ юридических лиц и предпринимателей, работающих в формате B2B, к системе быстрых переводов.

Современные технологии для бизнеса предполагают возможность осуществления платежей по QR-коду круглосуточно. Поступление средств на счет получателя происходит мгновенно, как и в случае с физическими лицами. Такой же мгновенный механизм зачисления действует и для возвратных операций - теперь нет необходимости ждать начала следующего рабочего дня или окончания пресловутых трех суток.

В соответствии с указанием Центрального банка Российской Федерации № 6358-У от 12 января 2023 года, каждый банк должен предоставлять возможность мгновенных платежей с быстрым зачислением средств. Это касается расчетов между юридическими и физическими лицами, а также между индивидуальными предпринимателями.

Однако, существуют ограничения. Например, если компания имеет лицевой счет в структуре Федерального казначейства, она не может проводить платежи через СБП. Также, если предприниматель использует банковский счет только для вклада и не работает с партнерами по безналичному расчету, он также не сможет использовать данный сервис.

Тем не менее, в 2021 году был запущен пилотный проект по внедрению расчетов с использованием QR-кодов для бизнеса. Сначала это касалось только расчетов предпринимателей с конечными потребителями - физическими лицами. Но с апреля 2024 года мгновенные платежи станут доступны для работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей между собой, за исключением компаний, указанных выше.

При этом стоит отметить, что Центральный банк не дает жестких указаний по установлению комиссии банками. Каждый банк устанавливает комиссию самостоятельно.